Поиск (3060)

Банк России напомнил кредиторам о недопустимости автоподписки заемщика на дополнительные услуги. Кредиторы должны дать заемщику возможность сделать осознанный выбор — согласиться на дополнительные услуги или отказаться от них. Однако поведенческий надзор Банка России выявил, что в онлайн-каналах банки и микрофинансовые организации (МФО) нередко продолжают использовать формы с уже заполненным за заемщика согласием на оплату страховок, сертификатов на разные консультации, СМС-информирование и другие услуги. При этом банки и МФО применяют маркетинговые уловки, благодаря которым отметки о согласии легко не заметить. Внимание человека отвлекают яркие и крупные надписи, предлагающие перейти к следующему шагу оформления кредита или займа и тем самым согласиться...

«Выберу.ру» представляет новое исследование – «Лучшие кредитные карты 2022 года». В итоговом годовом рейтинге мы собрали продукты банков, предлагавших самые выгодные людям кредитные решения для повседневных финансовых задач. С помощью калькулятора сервиса «Выберу.ру» аналитики сравнили текущие условия кредитных карт топ-100 российских банков по объемам розничного кредитования на 01.02.22 года. При ранжировании продуктов были учтены накопленные банками за год позиции в 13-ти рейтингах кредитных карт, подготовленных маркетплейсом. Итогом исследования стал топ-20 предложений лучших кредиток. Методика расчетов, которую применил «Выберу.ру», позволила ранжировать условия кредитных карт по таким параметрам, как: размер процентной ставки и длительность льготного периода – более 50 дней. При составлении рейтинга весомыми критериями являлись размер кешбэка в программе лояльности банка и у...

С 1 января для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций начинают действовать лимиты по потребительским необеспеченным кредитам для заемщиков, имеющих долговую нагрузку свыше 80%. Для банков также введены лимиты на выдачу таких кредитов сроком более пяти лет. В случае несоблюдения лимитов кредиторам потребуется дополнительно формировать запасы капитала и сокращать объемы выдач таких кредитов в следующем квартале. Эта мера будет сдерживать кредитование заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, а также ограничит искусственное удлинение срока кредитования. Банк России планирует продолжить работу по совершенствованию и развитию макропруденциальных инструментов, позволяющих своевременно ограничивать риски финансовой стабильности.

Президент России Владимир Путин подписал закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», устанавливающий случаи, в которых кредитные и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика. Федеральным законом также устанавливается обязанность кредитных и микрофинансовых организаций уведомлять заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения заемщиком обязательств по потребительскому кредиту (займу) в случае, если значение указанного показателя превышает 50%. Федеральный закон от 29.12.2022 № 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» опубликован на официальном интернет-портале правовой информации. Текст документа: Российская Федерация Федеральный закон О внесении изменений в Федеральный закон...

Правительство продлило действие программы «Льготная ипотека» и расширило условия «Семейной ипотеки». Решения приняты по поручению Президента. Действие программы «Льготная ипотека» продлено ещё на полтора года – до 1 июня 2024 года. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин. Получить льготный ипотечный кредит по ставке до 8% годовых можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. Максимальный размер кредита по льготной ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей. Для остальных регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 15%. Чтобы люди не ограничивались только этими суммами и имели больше возможностей в выборе жилья, с 1 мая 2022 года был увеличен максимальный размер кредита для ипотеки с использованием льготной...

По информации Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу (ЦФО), предприниматели Московской области с начала действия новых условий по программам льготного кредитования получили кредитов на 6,8 млрд рублей, сообщает пресс-служба Уполномоченного по защите прав предпринимателей в Московской области. «Для бизнеса обновленные программы льготного оборотного и инвестиционного кредитования заработали с середины июля этого года», - говорится в сообщении. К началу декабря по льготной программе оборотного кредитования бизнесменам Московского региона одобрили кредитов на 7,4 млрд рублей. Предприниматели Москвы уже получили по этой программе кредитов на сумму 3,1 млрд рублей, Московской области — 0,6 млрд рублей. Также за период действия новых условий по программе инвестиционного кредитования предприниматели Москвы и Подмосковья получили...

Индикатор бизнес-климата Банка России, по данным опроса предприятий в декабре, повысился. Основной вклад в рост индикатора внесло улучшение оценок текущего делового климата. Ожидания компаний в отношении производства и спроса сохранили позитивный характер, но были более сдержанными, чем месяцем ранее. Ценовые ожидания предприятий в декабре продолжали повышаться. Индикатор бизнес-климата Банка России (ИБК), по данным опроса в декабре, увеличился до 2,4 пункта. Улучшение бизнес-климата отмечалось второй месяц подряд. ИБК вырос до 2,4 пункта (+1,4 пункта). Рост ИБК в декабре связан в основном с заметным улучшением оценок текущих условий ведения бизнеса. Ожидания предприятий на ближайшие три месяца сохранили позитивный характер. Производство: ожидания улучшились до 8,9 пункта (−0,3 пункта). В большинстве...

Специальная программа льготного кредитования закупок важной для экономики импортной продукции будет действовать до 30 октября 2023 года. Такое постановление подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин. Решение принято в связи с востребованностью этой меры поддержки. Речь идёт о выдаче импортёрам льготных кредитов по ставке не более 30% ключевой ставки ЦБ плюс три процентных пункта. В текущих условиях это немногим больше 5%. Разница компенсируется банкам за счёт субсидий из федерального бюджета. В 2023 году на это предусмотрено 15,4 млрд рублей, в 2024 году – 19,5 млрд рублей. Срок, на который импортёры получают льготный кредит, зависит от целей займа. Для закупки сырья и комплектующих льготная ставка действует один год. Для оборудования и средств производства – три года. В перечне приоритетной импортной продукции, на закупку которой можно взять льготный кредит, ...

Портфель займов микрофинансовых организаций увеличился на 5%, до 364 млрд рублей, после почти полной остановки его роста кварталом ранее. При этом число среднесрочных онлайн-займов увеличилось, а доля краткосрочных («до зарплаты») снизилась до уровня конца декабря прошлого года. Такие показатели приводятся в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за III квартал 2022 года. Средний размер краткосрочного займа за июль — сентябрь вырос с 8,7 до 8,9 тыс. рублей, а среднесрочного — с 14,8 до 18,4 тыс. рублей. Вместе с тем компании усилили требования к потенциальным заемщикам. В итоге уровень просрочки по новым займам стал снижаться, а уровень просрочки свыше 90 дней перестал расти. Способствовать взвешенному подходу к отбору...

Банки в ноябре предоставили военнослужащим и членам их семей более 50 тыс. кредитных каникул на 13,4 млрд рублей. В октябре — ноябре каникулы были оформлены по 327 кредитам малого и среднего бизнеса, чьи владельцы были мобилизованы, на 338,8 млн рублей. При этом в ноябре Банк России получил от граждан около сотни жалоб и обращений, связанных с проблемами получения кредитных каникул для участников СВО. Почти 30 таких обращений признаны обоснованными. В частности, зафиксированы случаи установления некорректной даты начала каникул, а также отказы по причине того, что кредит уже был реструктурирован по собственной программе банка. По всем выявленным нарушениям проводятся проверки и принимаются меры поведенческого надзора. Общее количество...

Банки и микрофинансовые организации с 1 января 2024 года при кредитовании граждан будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщиков и письменно уведомлять их о рисках, если на платежи по кредитам уходит более 50% доходов. Соответствующий закон, разработанный при участии Банка России, принят Государственной Думой. Такое взаимодействие с заемщиками поможет им принимать взвешенные решения при получении потребительского кредита. «Наша работа по предупреждению закредитованности заемщиков не ограничивалась только предложениями по изменению законодательства. Она также включала комплекс других мер, которые реализованы в соответствии с „Дорожной картой“ по совершенствованию расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) на 2021–2022 годы, — сказала директор...

«Выберу.ру» рассчитал новый рейтинг банков с самыми выгодными людям кредитами наличными для решения личных финансовых задач накануне нового 2023 года. В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия кредитных продуктов из линеек двух групп российских банков, которые входят в топ 1-50 и 51-100 по объемам розничного кредитования на 01.02.2022 года. В результате по каждой сформирован итоговый рейтинг в декабре 2022 года: - Лучшие кредиты наличными банков топ 1-50; - Лучшие кредиты наличными банков топ 51-100. При составлении рейтинга весомыми переменными являлись размер процентной ставки и полная стоимость кредита. В расчёт включались коэффициенты, отражающие диапазон минимальной и максимальной процентной ставки по кредиту, размер ежемесячных платежей, а также сумму кредита и его срок. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на рынке. Рейтинг «Выберу.ру» ...

Розничное кредитование в ноябре ускорилось в части как необеспеченных потребительских кредитов (+1%, в октябре +0,3%), так и ипотеки (+2%, в октябре +1,8%). Такая динамика может быть связана с реализацией отложенного спроса на фоне некоторой стабилизации ситуации. Рост корпоративного кредитования замедлился до 1% после рекордных показателей августа — октября (около 2,5% в месяц), однако это все еще высокий результат. Средства населения в банках вернулись к росту (+0,9%) после небольшого оттока (-0,3%) в октябре. Значительно увеличились средства организаций — на 1,7%, главным образом за счет остатков на рублевых счетах компаний из нефтегазовой отрасли. Госсредства прибавили почти 8% из-за размещений ОФЗ, а также налоговых и дивидендных...

Госдума во втором чтении приняла законопроект о предельной ежедневной процентной ставке по потребительским кредитам и займам снизится с 1 до 0,8% годовых. Согласно пояснительной записке, законопроект подготовлен в целях совершенствования защиты прав потребителей финансовых услуг и предусматривает установление максимального размера ежедневной процентной ставки по потребительским кредитам (займам) 0,8% в день, максимального значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в размере 292% годовых и максимального размера суммы всех платежей по договору потребительского кредита (займа) сроком до года до 130% от суммы предоставленного потребительского (кредита) займа. После того как задолженность достигнет этого предела, все начисления прекратятся. Принятый документ будет способствовать снижению закредитованности населения Российской Федерации...

Доходности долгового рынка на коротких сроках в течение месяца продолжали снижаться, а на длинных — оставались неизменными, вблизи уровней, достигнутых после роста доходностей в сентябре. Ставки по кредитам и депозитам в ноябре, по оперативным данным, были стабильными. Корпоративное кредитование и ипотека в октябре сохранили высокие темпы роста, несмотря на некоторое повышение ставок по кредитам. Приток средств на депозиты в октябре сменил отток, который наблюдался в сентябре. Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики (ноябрь 2022 г.). По оценкам Банка России, денежно-кредитные условия (ДКУ) в ноябре в целом оста­вались нейтральными. ДКУ несколько смягчились в отдельных сегментах рынка, прежде всего в связи с уменьшением волатильности на российском финансовом рынке...

Кредитные потребительские кооперативы (КПК), а также сельскохозяйственные КПК, которые могут принимать в погашение займов на приобретение или строительство жилья средства материнского капитала, не должны иметь нареканий со стороны регулятора. Речь идет, например, о представлении отчетности, обязательном членстве в саморегулируемой организации, отсутствии предписаний об ограничении деятельности. Эти требования предусмотрены проектом указания Банка России. Кроме того, в течение квартала объем займов на приобретение и строительство жилья с использованием маткапитала не может быть более 50% от общего объема займов, выданных кооперативом за такой же период. Перечень КПК, отвечающих условиям документа, регулятор планирует публиковать на своем сайте. Нововведения направлены...

Совет директоров Банка России принял решение о снижении платы за право пользования безотзывной кредитной линией1 (БКЛ). За период с 1 апреля 2022 года по 1 апреля 2023 года включительно плата составит 0,001% в год от установленного системно значимой кредитной организации максимально возможного лимита БКЛ. При этом с 12 декабря 2022 года приостановлено открытие новых БКЛ2. Решение принято в связи с тем, что действующие в настоящее время3 и продленные на 2023 год меры поддержки в части соблюдения норматива краткосрочной ликвидности Н26 (Н27) снизили востребованность БКЛ как инструмента управления этим нормативом. 1 Открывается в соответствии с договором, утвержденным приказом Банка России от 31.01.2022 № ОД-198...

В III квартале 2022 года микрофинансовый рынок перешел к восстановлению: темп роста портфеля займов приблизился к значениям 2021 года и составил 5% за квартал, объем выданных займов увеличился на 24% за квартал. В целях сохранения адекватных подходов к оценке и управлению рисками действие практически всех мер поддержки закончилось 31.10.2022. В настоящее время восстановлены в полном объеме надзорные мероприятия, возобновлено действие пруденциальных требований, в том числе в отношении нормативов деятельности микрофинансовых институтов. Для оказания поддержки гражданам и компаниям, сохранения потенциала кредитования Банк России продлевает до 31.12.2023 регуляторные послабления для микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов, которым...

«Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с самыми выгодными ипотечными программами для ИТ-специалистов. В ходе исследования мы сравнили условия ипотечных продуктов из линеек российских банков-участников госпрограммы для ИТ-сектора. В результате был сформирован свежий декабрьский рейтинг Лучшие ипотечные программы для ИТ-специалистов.   При составлении рейтинга весомыми переменными являлись величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки и её срок. Продукты ранжировались с поправкой на дисконт к базовой ставке госпрограммы, условия страхования, наличие скидок и преимуществ для зарплатных клиентов. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на рынке. Исследование «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение. Первое место рейтинга...

До конца 2022 года Минэкономразвития России доведет до банков 13,7 млрд рублей субсидий. Деньги получат 46 кредитных организаций и госкорпорация ВЭБ.РФ, заемщики которых на момент резкого повышения ключевой ставки Банка России в конце февраля этого года имели кредитные договоры с плавающей ставкой. На первые 157 млн рублей уже заключены соглашения с получателями. На фоне двукратного роста ключевой ставки Банка России, 26 марта 2022 г. президентом Владимиром Путиным был подписан закон о внесении поправок в действующее законодательство. Эти поправки дали возможность заемщикам обратиться к кредитору с требованием об установлении «переходного периода» на срок до 3-х месяцев, в течение которого процентные ставки повышались плавно, но не более чем 12,5%, 13,5% и 16,5% в каждом месяце соответственно. В итоге, в рамках этой меры господдержки в банки были поданы заявки на установление...

«Выберу.ру» изучил онлайн-займы микрофинансовых организаций (МФО) и составил рейтинг наиболее востребованных у людей продуктов «Лучшие микрозаймы до 30 дней». МФК «МигКредит» (входит в группу Denum) заняла первое место в  исследовании с продуктом «Первый заём без процентов». В ходе подготовки рейтинга эксперты «Выберу.ру» сравнили условия краткосрочных займов «до зарплаты» в линейках топ-100 ведущих микрокредиторов страны. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа, а также сумма и срок. В формулу были включены коэффициенты, отражающие онлайн-спрос на продукт, показатели деятельности МФО на рынке, в том числе возраст компании, количество продуктов в линейке. Все компании, представленные в рейтинге, входят в государственный реестр ЦБ РФ. В результате проведенного исследования МФК «МигКредит» с микрозаймом...

По состоянию на 1 ноября банки предоставили военнослужащим и членам их семей более 100 тыс. кредитных каникул на общую сумму 45,4 млрд рублей. Мониторинг Банка России показывает, что в целом банки смогли оперативно внедрить механизм предоставления кредитных каникул участникам СВО. При этом регулятор получил около 750 жалоб и обращений граждан по этой теме, в основном это были вопросы о порядке предоставления каникул. Банк России провел проверку по всем поступившим жалобам. Во всех случаях, когда жалобы были обоснованы (около 40 случаев), ситуация была урегулирована, каникулы заемщикам предоставлены. Чаще всего нарушения со стороны банков по предоставлению кредитных каникул носили технический характер и были связаны с доработкой программного обеспечения банков...

В 2022 году малый и средний бизнес сферы туризма при помощи Корпорации МСП, реализующей программы Минэкономразвития по поддержке бизнеса, привлек финансирование на общую сумму 7,5 млрд рублей. Кредитные средства направлены на развитие туристической инфраструктуры, строительство и реновацию гостиниц, отелей. Ранее в ходе визита в Республику Саха (Якутия) глава Минэкономразвития Максим Решетников отметил важность наращивания номерного фонда гостиниц для развития туризма в регионах. Он отметил, что для включения в программы господдержки может быть введен территориальный понижающий коэффициент, например, в части номерного фонда. Благодаря этому МСП при помощи господдержки смогут развивать туристический бизнес в регионах, где строительство больших гостиниц нецелесообразно. «Нужно ускоренно наращивать номерной фонд. При необходимости мы готовы донастраивать инструменты поддержки отрасли, в...

В 2022 году Банк России предоставил кредитным организациям (КО) масштабный пакет временных мер поддержки, чтобы они могли легче пройти период высокой волатильности на финансовых рынках (в их числе возможность фиксации валютного курса и стоимости активов для расчета нормативов), а также адаптироваться к более долгосрочным структурным изменениям (например, возможность неухудшения оценки качества кредитов заемщиков, пострадавших из-за влияния санкций). Послаблениями в разном масштабе пользуются две трети КО, однако для большинства из них общий эффект на капитал (c учетом накопленного ранее запаса) — умеренный. Это означает, что они готовы справиться с отменой большинства действующих послаблений. Послабления должны своевременно сворачиваться также и для того, чтобы...

Столичные компании в январе — октябре 2022 года увеличили объем промышленного производства на 8,9% по сравнению с таким же периодом 2021 года. Об этом сообщил заместитель Мэра Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов. «В условиях экономического давления столичные предприятия наладили стабильную работу и увеличили объем производства товаров. По итогам 10 месяцев этого года московские промышленники выпустили на 8,9% больше продукции, чем за аналогичный период 2021 года. Этому способствовали обрабатывающие предприятия, которые за то же время повысили объем производства на 10,8%», — сказал Владимир Ефимов. Объем промышленного производства растет также благодаря антикризисной помощи города. Например, предприятия могут получить...

Накануне возможного завершения госпрограммы 31 декабря 2022 года «Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с самыми выгодными условиями по ипотеке с господдержкой на приобретение квартир в новостройках страны. В ходе исследования мы сравнили условия ипотечных программ из линеек российских банков топ-100 по объемам розничного кредитования на 01.02.22г. В результате был сформирован итоговый ноябрьский Лучшие ипотечные программы с господдержкой.   При составлении рейтинга весомыми переменными являлись величина процентной ставки, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки, её срок и размер первоначального взноса. Продукты ранжировались с поправкой на дисконт к базовой ставке госпрограммы, условия страхования, наличие скидок и преимуществ для зарплатных клиентов. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости...

Сбербанк (MOEX: SBER) к концу 2022 года планирует нарастить портфель кредитов девелоперам жилья до 3 трлн рублей, сообщил журналистам зампред правления банка Анатолий Попов. "В связи с изменением ситуации в экономике сейчас мы смотрим на отрасль девелопмента жилья с умеренным оптимизмом и к концу года планируем достигнуть по портфелю жилья уровня 3 трлн рублей", - заявил Попов в кулуарах конференции Сбербанка по искусственному интеллекту AI Journey. Доля Сбербанка в объемах финансирования строительства жилья составляет 55%. "Портфель девелоперов жилья в банке в 2022 году вырос почти на 60% и на 1 ноября достиг 2,8 трлн рублей. С начала года банк выдал 1,6 трлн рублей в рамках проектного финансирования, при этом идет естественная амортизация кредитного портфеля по мере ввода объектов в эксплуатацию", - отметил зампред правления. Попов напомнил, что Сбербанк за 10 месяцев...

Сбербанк видит спад спроса бизнеса на кредитные каникулы после частичной мобилизации. Сбербанк фиксирует дальнейший спад спроса на кредитные каникулы для бизнеса после завершения мобилизационных мероприятий, сообщил журналистам заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов в кулуарах конференции по искусственному интеллекту AI Journey. «Спрос на программу реструктуризации кредитов собственников бизнеса, попавших под мобилизацию, изначально был низкий, так как клиентов сегмента малого и микробизнеса ситуация коснулась в меньшей степени. Сейчас, в связи с завершением мобилизационных мероприятий, мы фиксируем дальнейший спад спроса по этой программе — как по собственной, так и по государственной», — отметил Попов. Для справки: ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети...

Сбербанк вдвое сократил долю активов в долларах и евро, процесс коснулся в том числе и валютных кредитов, сейчас рост кредитного портфеля происходит в основном за счет рублевых ссуд, сообщил зампред правления банка Анатолий Попов в кулуарах международной конференции Сбербанка AI Journey. "В целом Сбербанк вдвое сократил долю активов, номинированных в долларах США и евро, соответственно доля валюты в нашем кредитном портфеле тоже значительно сократилась. Весь рост портфеля происходит в основном за счет рублевой части", - сказал он журналистам. Сейчас основную долю оставшихся валютных кредитов банка составляют ссуды в резервных валютах. "Доля юаня в кредитном портфеле пока не столь значительна, но мы видим спрос от клиентов на инструменты кредитования в данной валюте", - добавил Попов. Зампред правления Сбербанка напомнил, что корпоративный кредитный портфель банка по...

Сбербанк по итогам 2022 года рассчитывает выдать ипотеки на 2,45 триллиона рублей, что приведет к росту портфеля на 15,9%, при этом в 2023 году при условии завершения льготной программы на новостройки портфель может вырасти на 9,3%, поделился прогнозом глава банка Герман Греф. "По итогам 2022 года ожидаем выдачи ипотечных кредитов "Сбера" на сумму 2,45 триллиона рублей", - сказал он журналистам в кулуарах международной конференции Сбербанка AI Journey, которая проходит в Москве 23–24 ноября. По данным "Сбера", объем выданной банком в 2021 году ипотеки составил 2,9 триллиона рублей. Таким образом, снижение выдач за год составит около 15,5%. В текущем и следующем годах портфель ипотеки банка вырастет, подчеркнул Греф. "Прогноз роста портфеля по "Сберу" за 2023 год - 9,3%, это при условии отмены программы "Господдержка-2020", ...за 2022 год - 15,9%", - сказал он. Для справки: ПАО Сбербанк...

В октябре граждане существенно меньше снимали средства со счетов в банках — за месяц сокращение составило 0,3% после оттока на 1,4% в сентябре. Счета организаций уменьшились на 1,1%, главным образом из-за дивидендных и налоговых выплат. Однако сокращение клиентских средств было практически полностью компенсировано притоком госсредств (+7,6%), в том числе из-за возросших налоговых поступлений. Темпы прироста ипотеки в октябре сократились до 1,8% с 2,3% в сентябре, а необеспеченного потребительского кредитования — до 0,3% (по предварительным данным) с 0,9%. Это, скорее всего, вызвано снижением спроса со стороны населения, а также ужесточением кредитной политики банков на фоне возросшей неопределенности. Третий месяц подряд сохраняется высокий темп корпоративного кредитования...

Банк России установил на I квартал 2023 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (займам). Мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Совет директоров Банка России при принятии решения исходил из следующего. Необеспеченное потребительское кредитование растет устойчиво высокими темпами (в августе — октябре 2022 года среднемесячный рост задолженности составил 0,9%1) и остается приоритетным сегментом для банков из-за высокой маржинальности. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН2 более 80%, составила более...

«Выберу.ру» подготовили рейтинг банков, предлагающих самые выгодные ипотечные программы на приобретение готовых квартир. В ходе исследования мы сравнили условия ипотечных программ из линеек двух групп российских банков по объемам розничного кредитования на 01.02.22г. – топ 1-50 и 51-100. В результате по каждой сформирован актуальный рейтинг в ноябре 2022 года: - Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке жилья от банков топ 1-50;  - Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке жилья от банков топ 51-100. При составлении рейтинга весомыми переменными являлись величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки и её срок. Продукты ранжировались с поправкой на: возможность использовать материнский капитал для первоначального ипотечного взноса; условия...

Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», уточняющий порядок подтверждения ФНС факта мобилизации гражданина в целях предоставления ему кредитных канукул. Федеральный закон принят Государственной Думой 8 ноября 2022 года и одобрен Советом Федерации 16 ноября 2022 года. Справка Государственно-правового управления Федеральным законом определяется механизм представления налоговыми органами в банки сведений о снятии физического лица с учёта в налоговых органах в связи со смертью в целях прекращения исполнения распоряжений о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта, вклада (депозита) такого клиента. Кроме того, Федеральным законом уточняется порядок подтверждения ФНС России факта мобилизации лица в целях...

Предложения Банка России направлены на снижение рисков, которые возникают у потребителей при покупке товаров или услуг в рассрочку без оформления кредитного договора. В этом случае человек совершает покупку в долг, но не имеет такой защиты, как у заемщика банка или МФО: у него нет информации обо всех условиях договора, о стоимости услуг по предоставлению рассрочки и о размере возможной переплаты. Также он может не знать о высоких штрафах за просрочку и не может воспользоваться реструктуризацией. Изучив международный опыт (сервис BNPL), Банк России для решения этих проблем предлагает сблизить законодательство о потребительском кредитовании и законодательство, регулирующее услуги рассрочки. В частности, ввести требования...

Ломбарды должны начислять проценты со следующего дня после предоставления займа, если он не был погашен в день выдачи. Такая рекомендация содержится в информационном письме регулятора. Закон о ломбардах не определяет, как отсчитывать срок для начисления процентов по займу. Поэтому Банк России полагает, что участникам рынка следует руководствоваться общими положениями гражданского законодательства. Банк России в ходе поведенческого надзора выявил, что некоторые ломбарды берут с заемщика проценты начиная со дня оформления договора. Это ущемляет права клиентов и увеличивает их издержки. Текст документа: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Информационное письмо от 14.11.2022 № ИН-010-59/130 О порядке начисления процентов Ломбардам Банк России в связи с выявлением...

С конца марта 2022 года московским предприятиям одобрили льготные инвестиционные кредиты почти на 10 миллиардов рублей. Об этом сообщил заместитель Мэра Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов. «На данный момент сумма одобренных столичным промышленным организациям льготных инвестиционных кредитов достигла почти 10 миллиардов рублей. Поддержку получили производители косметических средств, компании сферы переработки отходов и других отраслей. Средства можно направить на закупку нового оборудования и финансирование затрат по созданию промышленной инфраструктуры в городе, а также на приобретение прав на результаты интеллектуальной деятельности», — рассказал заммэра. Программу льготного кредитования разработали в столице для антикризисной поддержки бизнеса. На ее реализацию Московскому фонду поддержки промышленности и предпринимательства...

В течение двух месяцев действия совместной программы Минэкономразвития, Банка России и Корпорации «МСП» 162 компании подписали кредитные договоры на реализацию своих инвестпроектов на общую сумму свыше 17 млрд рублей. Помимо этого, банками предварительно одобрены заявки еще от 132 компаний на сумму более 13 млрд рублей. Пилотная программа по льготному кредитованию под 2,5% годовых для среднего и 4% для малого и микро-бизнеса была запущена Правительством в конце августа текущего года. «Почти 2/3 объема полученных инвестиционных кредитов приходятся на производственные МСП. На проекты по созданию новых или по модернизации действующих производств они получили более 10 млрд рублей. По объемам заключенных с предпринимателями соглашений и одобренных заявок лидирующие позиции среди регионов занимают на текущий момент Москва, Пермский край, Московская, Новосибирская и Свердловская области», —...

За семь месяцев банки реструктурировали 755,2 тыс. кредитов граждан на 358,5 млрд рублей и 71,7 тыс. кредитов малого и среднего бизнеса более чем на 1 трлн рублей. Реструктурированный портфель к концу сентября составил 1,3% розничного портфеля банков и 10,8% портфеля МСП. Основная часть реструктуризаций кредитов граждан проводилась по собственным программам банков, большинство кредитов МСП — по закону о кредитных каникулах, который действовал в марте — сентябре. По сравнению с тем же периодом 2020 года, когда тоже действовали закон о кредитных каникулах и рекомендации Банка России о поддержке заемщиков, количество заявок на реструктуризацию от физических лиц было меньше в 1,7 раза, от МСП — в 1,3 раза...

«Выберу.ру» рассчитал новый рейтинг банков с самыми выгодными пенсионерам кредитами наличными для решения личных финансовых задач старшего поколения. В ходе исследования мы сравнили условия кредитных продуктов из линеек российских банков, входящих в топ-100 по объемам розничного кредитования на 01.02.2022 года. В результате был сформирован рейтинг Лучшие кредиты для пенсионеров в октябре 2022 года. При составлении рейтинга весомыми переменными являлись размер процентной ставки и полная стоимость кредита. В расчёт включались коэффициенты, отражающие диапазон минимальной и максимальной процентной ставки по кредиту в тарифах банков, размер ежемесячных платежей, максимальная сумма кредита и срок кредитования, а также надбавка за превышение предельного возраста заёмщика (свыше 65 лет). В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на рынке. Рейтинг «Выберу.ру» – это...

В январе — сентябре 2022 года Банк России получил 279,7 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Это почти на 23% больше, чем за девять месяцев предыдущего года. Рост в значительной степени произошел за счет жалоб, связанных с санкционной тематикой. Пик их количества пришелся на март — апрель, затем их число стало сокращаться. В целом за период доля таких жалоб составила 15%. Количество жалоб на банки в январе — сентябре 2022 года увеличилось по сравнению с прошлым годом на 11,6%, до 144 тысяч. Из них 25 тыс. были связаны с санкциями, в частности с трудностями, с которыми столкнулись владельцы иностранной валюты. В то же время существенно меньше жалоб...

Компания ФСК Регион, входящая в состав ГК ФСК, получила проектное финансирование от банка Дом.РФ в размере 7,6 млрд рублей на возведение жилого комплекса в городе Владивостоке. Застройщик, исходя из договора, должен построить жилой комплекс комфорт класса в Первореченском районе с коммерческими помещениями и автостоянкой. Общая площадь ЖК составит около 97 тыс. кв. м и будет рассчитан на 1300 квартир. Вице-президент Банка Дом.РФ Анна Авдокушина рассказывает: «Мы приступаем к реализации первого совместного регионального проекта с группой компаний ФСК – одним из самых опытных игроков рынка жилищного строительства. Решение о финансировании принято, в том числе с учетом уже имеющегося опыта взаимодействия с застройщиком в рамках проекта в Новой Москве. Уверены, что благодаря нашему сотрудничеству рынок жилья Приморья пополнится качественным продуктом». Новый проект комментирует генеральный...

«Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными потребителям автокредитами с господдержкой для покупки машин отечественных марок. Мы сравнили условия автокредитов из розничных портфелей всех российских банков и собрали топовые предложения в новом исследовании Лучшие программы автокредитования с государственной поддержкой в октябре 2022 года. Собственная методика, которая была использована в расчётах, позволила ранжировать программы автокредитования не только по величине процентных ставок. На коэффициенты в формулах влияли: полная стоимость кредита (в зависимости от суммы и срока), размер первоначального взноса и сумма ежемесячных платежей, условия оформления, обслуживания и досрочного погашения. В алгоритме расчета также учитывался индикатор значимости банка на рынке. Рейтинг «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование. Возглавил октябрьский рейтинг лучших...

За 9 месяцев 2022 года предприниматели получили 315,4 млрд рублей кредитов под гарантии и поручительства Корпорации МСП. Поручительства необходимы бизнесу, когда не хватает обеспечения по кредиту. Благодаря этим инструментам более 26 тыс. предпринимателей смогли получить средства для бизнеса. По сравнению с аналогичными показателями прошлого года сумма полученных при помощи поручительств средств выросла вдвое, а количество поддержанных компаний увеличилось в 8,5 раз. Существенно увеличить количество получивших финансовую поддержку удалось за счет «зонтичных» поручительств. Эта мера господдержки была запущена в сентябре 2021 года по поручению Президента в рамках нацпроекта «МСП». «Зонтичные» поручительства гарантируют банку выполнение обязательств предпринимателя по кредиту. «Четверть всех кредитов по программам приходится на реальный сектор экономики – обрабатывающие производства. Роль...

Новости криптобиржи не слишком часто радуют нас положительными уклонами, но если уж выдается повод, то сразу глобального масштаба. На днях компания анонсировала новость о том, что создает фонд с запасом около пятисот миллионов долларов, которые будут использоваться для оформления кредитов майнерам. Новая площадка будет работать на базе Binance Pool. Для компаний, которые занимаются добычей биткоина или участвуют в развитии криптовалютной грамотности будут предоставляться услуги кредитования. Оформление займа займет минимум времени, сумма выводится на криптокошелек и оформляется на сайте платформы. При этом страница оснащена подсказками, которые позволяют ознакомиться с минимальной суммой займа и определить нужный срок. Binance является одной из крупнейших бирж криптовалюты, поэтому имеет проверенную репутацию, поддерживается многими криптокошельками и нацелена на привлечение и...

Совет директоров Банка России 28 октября 2022 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. Текущие темпы прироста потребительских цен в целом остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции.  Инфляционные ожидания населения и бизнеса находятся на повышенном уровне и несколько выросли по сравнению с летними месяцами. Прогноз по инфляции на конец 2022 года уточнен до 12,0–13,0% и учитывает в том числе перенос сроков индексации тарифов ЖКХ. По оценкам Банка России, частичная мобилизация будет сдерживающим фактором для динамики потребительского спроса и инфляции на горизонте ближайших месяцев. Однако в последующем ее эффекты будут проинфляционными за счет усиления ограничений на стороне предложения. Банк России будет принимать...

Финтех-сервис «Выберу.ру» (входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) составил рейтинг банков с наиболее выгодными людям условиями по кредитным картам. Аналитики сервиса проанализировали продуктовые линейки первой сотни российских банков по объемам розничного кредитования на 01.02.22г. и с помощью кредитного калькулятора сравнили параметры кредитных карт. В ходе исследования были подготовлены рейтинги продуктов по двум группам банков и сформированы топ-20 предложений по каждой линейке: - Лучшие кредитные карты в октябре 2022 банков топ 1-50. - Лучшие кредитные карты в октябре 2022 банков топ 51-100. Методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать условия кредитных карт по таким параметрам, как: размер процентной ставки и длительность льготного периода – более 50 дней. При составлении рейтинга весомыми переменными являлись размер...

Банк России дал разъяснения, касающиеся оформления кредитных каникул для мобилизованных и участников СВО. Требование о кредитных каникулах может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий доверенность, в том числе в простой письменной форме. Документы, подтверждающие право на кредитные каникулы, также могут быть представлены иными лицами, доверенности для этого не требуется. Этими документами могут быть выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата и другие. Об этом говорится в информационном письме Банка России. Кредиторам также рекомендуется не запрашивать подтверждающие документы, если есть основания полагать, что заемщик имеет право на кредитные каникулы (например, при зачислении на его счет денежного довольствия...

Сокращение задолженности по необеспеченным потребительским кредитам, по данным крупнейших бюро кредитных историй (БКИ), привело к уменьшению долговой нагрузки домохозяйств впервые за семь лет. В II квартале 2022 года этот показатель снизился на 0,2 п.п., до 11,4%, говорится в информационно-аналитическом материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» за первое полугодие 2022 года. При этом долговая нагрузка по кредитным картам выросла до 2,7%, так как увеличился спрос на этот продукт. Общее количество банковских заемщиков за указанный период уменьшилось с 42,4 до 42,1 млн человек. Размер новых ипотечных кредитов продолжает увеличиваться на фоне роста цен на жилье. Это связано...

Глава государства Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для мобилизованных индивидуальных предпринимателей. Федеральный закон принят Государственной Думой 18 октября 2022 года и одобрен Советом Федерации 19 октября 2022 года. Справка Государственно-правового управления Федеральным законом предусматривается получение льготного периода исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа) заемщиком, являющимся обществом с ограниченной ответственностью, относящимся к субъектам малого и среднего предпринимательства и состоящим из одного участника, который одновременно является единственном лицом, обладающим полномочиями единоличного исполнительного органа такого общества, в случае призыва заемщика на военную службу по мобилизации. Срок льготного периода рассчитывается как срок мобилизации, увеличенный...