03.05.2023 16:09
Аналитика.
Просмотров всего: 12360; сегодня: 1.

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

База заемщиков МФО растет быстрее, чем у банков, при этом общее количество банковских заемщиков увеличивается за счет ипотеки, показывают данные бюро кредитных историй (БКИ).

Постепенно меняется профиль ипотечных заемщиков. Растет число граждан, которые, помимо ипотеки, имеют обязательства по другим кредитам. Чтобы снизить текущую платежную нагрузку на заемщиков, банки начали предоставлять больше ипотечных кредитов на 30 лет. В IV квартале 2022 года они составляли 40% выдач, хотя годом ранее их доля не превышала 20%. При этом плановый срок погашения более 40% ипотечных кредитов, предоставленных в IV квартале 2022 года, приходится на момент, когда возраст одного из созаемщиков достигает 65 лет. Распространение экстремально длинных кредитов может нести риски. Банк России продолжит следить за ситуацией и при необходимости примет меры.

Среднее количество кредитов у заемщиков, получивших новый необеспеченный потребительский кредит, достигло максимума за последние 3 года и составило 2,7 единицы. Это подтверждает целесообразность введенных в этом году макропруденциальных лимитов, ограничивающих уровень долговой нагрузки заемщиков.

Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй.

Ключевые тенденции III-IV кварталов 2022 года.

Клиентская база банков.

46 млн человек – общее количество заемщиков.

База заемщиков МФО растет быстрее, чем у банков: в начале 2020 года на одного заемщика МФО приходилось 17 клиентов банков (2,2 и 36 млн человек соответственно).

К началу 2023 года данное соотношение снизилось до 10 клиентов (4,0 и 38,5 млн человек).

Ипотечное кредитование.

2,2 штуки - количество действующих кредитов у ипотечных заемщиков.

Основной драйвер роста банковского портфеля в 2022 году – ипотечные заемщики (рост портфеля за 2022 год – свыше 3 трлн руб.), необеспеченное кредитование растет медленно (долг заемщиков, не имеющих ипотеки, вырос на 0,1 трлн руб.)

Риски.

Рост закредитованности ипотечных заемщиков: количество непогашенных кредитов у заемщиков, взявших ипотеку в IV квартале 2022 года, достигло 2,2 шт. (в IV квартале 2020 года – 1,4 шт.), а долг на каждого созаемщика – 2,6 млн руб.

Максимальное проникновение ипотечного кредитования наблюдается у возрастной группы 35 – 40 лет: 20% всех граждан данного возраста имеют непогашенный ипотечный долг в размере 1,5 млн руб. на каждого созаемщика.

Риски.

Выдачи ипотеки во второй половине 2022 года сопровождались экстремальным ростом сроков кредитования: доля 30‑летних кредитов превысила 40% выдач, около 41% кредитов выданы созаемщикам, которые по договору должны погасить ипотеку после 65 лет.

Необеспеченное потребительское кредитование.

840 тыс. рублей - средний долг у новых заемщиков потребительских кредитов.

Среднее количество кредитов у заемщиков, получивших новый необеспеченный потребительский кредит, достигло максимума за последние 3 года и составило 2,7 шт. Средний общий долг также вырос и достиг 840 тыс. руб.

Риски.

Возросла доля заемщиков, оформивших потребительский кредит, за счет которого можно было профинансировать первоначальный взнос: 7% против 3,5% в II квартале 2022 года.

Материал подготовлен Департаментом финансовой стабильности.

При использовании материалов выпуска ссылка на Банк России обязательна.

© Центральный банк Российской Федерации, 2023.


Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн


Ньюсмейкер: Альянс Медиа Центр — 5764 публикации
Сайт: cbr.ru/press/event/?id=14744
Поделиться:

Интересно:

Снос памятников - это культурный терроризм
13.04.2024 16:28 Новости
Снос памятников - это культурный терроризм
11 апреля 2024 года, в День освобождения узников фашистских концлагерей в штаб-квартире Ассамблеи народов Евразии в Москве состоялась 25-я сессия Международного общественного форума по сохранению памяти о Второй мировой и Великой Отечественной войне: «Спасём Алёшу». Ассамблея народов Евразии и...
Звёздный диктант «Поехали!» написали 28 тысяч человек из 47 стран
12.04.2024 17:52 Новости
Звёздный диктант «Поехали!» написали 28 тысяч человек из 47 стран
12 апреля, в День космонавтики, соотечественники и иностранцы, интересующихся тайнами космоса, проверили свои знания в рамках Звёздного диктанта «Поехали!». Об этом сообщает пресс-служба Россотрудничества. В этом году диктант написали уже 28 тысяч человек из 47 стран, среди которых...
«Пушкин-квест» прошел в Москве
11.04.2024 17:18 Новости
«Пушкин-квест» прошел в Москве
В Российской государственной детской библиотеке прошла серия литературных игр «Пушкин-квест», посвященных 225-летию со дня рождения Александра Сергеевича Пушкина. В них приняли участие ученики шестых и седьмых классов из 28 школ Москвы, Мытищ и Люберец. Командам предстояло пройти семь станций...
Задача центра в Мариборе - сохранение правды о победителях в ВОВ
11.04.2024 14:39 Интервью, мнения
Задача центра в Мариборе - сохранение правды о победителях в ВОВ
Директор Международного исследовательского центра Второй мировой войны в Мариборе (Словения) Янез Уйчич рассказал о работе центра в современных условиях, отношении Словении к русской культуре и о сотрудничестве с Музеем Победы. — Господин Уйчич, в Красногорском филиале Музея Победы вы представили...
80 лет назад советские войска освободили город Керчь
11.04.2024 11:31 Новости
80 лет назад советские войска освободили город Керчь
Войсками Отдельной Приморской армии и силами Черноморского флота 11 апреля 1944 года был освобожден город Керчь. Это был один из тех городов, по улицам и площадям которых проходила линия фронта. Жилые дома, заводские постройки и портовые сооружения становились крепостями и опорными...