Возможности для малого бизнеса

«Кто поддержит малый бизнес?» - такова была тема круглого стола, который портал «ТТ Финанс» провел совместно с интернет-газетой «Фонтнака.ру» в Агентстве журналистских расследований. В заседании приняли участие руководители структур городской администрации Санкт-Петербурга, банкиры, руководители лизинговых компаний, представители банковского сообщества, бизнесмены.

Больше фирм, больше поддержки.

Председатель Комитета по развитию предпринимательства и потребительского рынка Санкт-Петербурга Эльгиз Качаев рассказал о формах помощи, которые действуют в северной столице. Те, что проводит город, сочетаются с федеральными мерами. Но все же «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» больше для тех, кому нужно для развития 50 млн руб. и более. Если запрос поменьше, то достаточно мер городского уровня.

«Я сам был в прошлом предпринимателем (с 1991 года, Комитет в горадминистрации перешел в 2008 году). Такой поддержки в ту пору не было, только отдельные элементы. Сегодня же петербургский Фонд содействия кредитованию малого бизнеса – лучший в стране», - порадовал он.

Однако, предпринимателям порой не хватает знаний – о формах такой поддержки. В любом случае, бизнесменам надо рассчитывать в первую очередь на себя. В городе осуществляются и задумываются ряд проектов, например, «Петербург — столица моды», «Петербург – столица свадеб». Каждый из них не только принесет городу доход, но и подхлестнет развитие целых отраслей.

«Мы проводим опросы, узнаем какие трудности мешают бизнесу. Сами предприниматели на первое место ставят отсутствие идей, на второе дорогие деньги, лишь на четвертое место административные барьеры», - заметил Эльгиз Качаев.

Директор СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» Лев Кузнецов привел данные по приросту субъектов малого предпринимательства. За год в городе стало больше на 16 тысяч малых предприятий, на 29 тысяч индивидуальных предпринимателей.

Среди программ поддержки (полный перечень на сайте центра), на субсидии малому и среднему бизнесу был выделен объем финансирования на текущий год - 101,5 млн руб. Программы субсидирования закрыты досрочно из-за высокого спроса. Самые популярные  программы - субсидирование аренды и субсидирование ярмарочно-выставочной деятельности.

Среди причин отказа в предоставлении субсидий главная – налоговая задолженность. «Правила запрещают предоставлять помощь, даже если у обратившегося долг по налогам всего 1 копейка», - предупредил Лев Кузнецов.

Что же касается отсутствия знаний в предпринимательском сообществе, то Центр не просто признает проблему, но и решает ее. Проводятся семинары, причем они транслируются в Сеть, их запись выкладывается в Интернет в свободный доступ. Запущены бесплатные онлайн-сервисы проверки контрагентов и предоставления отчетности в ФНС, ФСП, ПФР, а также продолжается сбор заявок на бесплатную разработку веб-сайтов для начинающих предпринимателей.

Начальник Управления развития предпринимательства Комитета по развитию предпринимательства и потребительского рынка Санкт-Петербурга Даниил Старковский пояснил, что наш город – лидер во многом в ее сфере. Например, производственная кооперация. При этом в ряде регионов это платная услуга, а в Петербурге бесплатная для предпринимателей. Кооперация для них — мощный способ получать заказы от крупных предприятий. Городские структуры помогают свести предпринимателей с потребителями их услуг.

За первое полугодие этого года кооперация обеспечила заказов на 200 млн руб., это примерно как за весь 2017 год.

Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (некоммерческая организация, Фонд создан постановлением Правительства Санкт-Петербурга N1059 от 28.08.2007 года) Александра Питкянен, рассказала о деятельности организации.

Первое направление – предоставление поручительств за представителей малого и среднего бизнеса по кредитам в банках. На эти цели от активов Фонда зарезервировано 3,5 млрд руб. (из них 2,7 млрд руб. предоставлены из федерального и регионального бюджетов, остальное прибыль фонда).

В сотрудничестве с Фондом работают около 50 банков, самые активные банки-партнеры: Сбербанк, ВТБ, «Зенит», «Банк «Санкт-Петербург», СИАБ. Гарантия не бесплатна. Процент вознаграждения Фонда 0,75% годовых от суммы поручительства, соответствует стандартам «Федеральной корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». 

«За истекший период 2018года мы одобрили около 300 заявок, на сумму – 2,5 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь порядка 6 млрд рублей кредитных средств», - привела данные Александра Питкянен. Второе направление работы фонда – предоставление займов, здесь фонд работает как микрофинансовая организация, стоимость его денег ниже рыночной 3% годовых по льготной ставке для производственных и инновационных предприятий и 7% годовых для прочих субъектов МСП.

Больше хороших кредитов.

Директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Игорь Трепов рассказал о том, что число клиентов малого бизнеса в Сбербанке увеличилось с начала года более чем на 33 тысячи. Способствуют этому появление новых комфортных финансовых решений, онлайн-сервисов, с помощью которых можно существенно экономить время на банковском обслуживании, совместные с государством программы и другие эффективные инструменты для развития бизнеса.

– Мы заинтересованы в том, чтобы наши клиенты чётко понимали, с какой целью они берут заемные деньги, умели анализировать и планировать свою деятельность, искали инновационные решения, росли, повышали квалификацию. Тогда будет больше успешных кейсов, прибыльных проектов и меньше просроченных кредитов, - прокомментировал Игорь Трепов.

С этой целью банк вместе со своими партнёрами в последние несколько лет активно развивают систему обучения предпринимателей. Один из крупнейших проектов в этом направлении – «Бизнес класс», который Сбербанк реализует совместно с Google. Это бесплатная  программа, направленная на поддержку малого и микробизнеса. В её основе – практические занятия с опытными экспертами, которые помогают предпринимателям вывести существующее дело на новый уровень или открыть компанию с нуля. Всего в России в программе «Бизнес класс» приняли участие 330 тысяч человек. Из новичков каждый пятый открывает бизнес во время учебы или в течение трёх месяцев после. А 56% из тех, у кого уже есть бизнес, отметили улучшение бизнес-показателей, связанное с обучением (средний чек, количество клиентов, выручка). 

Директор департамента малого и среднего Бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон сообщил, что банк недавно сменил владельцев. Раньше банк был частным, а теперь его единственный акционер – государство. В этом году Промсвязьбанк стал опорным банком для реализации государственного оборонного заказа. При этом банк остался универсальным финансовым институтом и кредитование малого и среднего бизнеса остается одним из приоритетных направлений работы банка. «Я бы хотел отметить, что Фонд под руководством Александры Питкянен – действительная лучшая из подобных структур во всех субъектах РФ. У нас более 40% сделок по кредитованию малого и среднего бизнеса идут в партнерстве с петербургским фондом.

В настоящее время банк предоставляет инвестиционное кредитование сроком до 15 лет в сумме до 250 млн руб., овердрафт сроком до 5 лет, беззалоговое кредитование в рамках 44 и 223 федеральных законов в сумме до 150 млн руб.

В рамках кредитования микробизнеса банк запустил упрощенное предоставление кредитных средств «по одному клику» в интернет-банке. Такое кредитование предоставляется до 2 млн. рублей без залога и поручительства.

В сегменте МСБ мы рассчитываем в текущем году вырасти более чем на 25%», — прокомментировал Александр.

Коммерческий директор региона «Санкт-Петербург Юг» АО ЮниКредит Банка Ольга Михайловская пояснила, что ее банк наиболее активно кредитует компании в сфере производства, а также оптовой торговли.

«В первом случае это связано с наличием у клиента качественного залогового обеспечения, во втором случае – это клиенты с высокими оборотами и соответственно высокой потребностью в заемных ресурсах», - заметила она.

Действительно, сложно получить банковский кредит в случае, если бизнес существует совсем короткий срок. ЮниКредит Банк предоставляет кредиты компаниям при условии срока ведения бизнеса не менее двух лет, т. к. по статистике, большинство компаний закрываются в первый же год работы. Зачастую, предприниматели вынуждены прибегать к услугам потребительского кредитования, поскольку такой вариант для них проще и быстрее.

Все банкиры согласились, что основными причинами отказа в кредитах является плохая кредитная история и «закредитованность». Также финансовые менеджеры внимательно проверяют – способны ли доходы заемщика обеспечить погашение долга.

Предварительный отбор заявок позволяет снизить долю отказов в кредитах, а также переформулировать требования, чтобы кредитная заявка стала проходной.

Недавно Банк России поднял на 0,25% годовых ключевую ставку.

Банкиры признали, что это уже оказало влияние. Пока этот шаг не привел к подорожанию кредитов, но снижение ставок по ним остановилось.

«Если Банк России продолжит повышать свою ставку, то придется реагировать и нам», - сказал Игорь Трепов.

Банкиры дружно пояснили, что по уже выданным кредитам ставка не растет (но если это длительный кредит, который выдается траншами, то новые порции средств могут идти под другой процент). Так что может быть, есть смысл поторопиться взять деньги на нынешних условиях.

Новая техника для новых дел.

Руководитель дивизиона «Санкт-Петербург» компании «Балтийский лизинг» Андрей Бугров рассказал, что на сектор МСБ в его компании приходится более 90% объема нового бизнеса (стоимости переданного получателям лизинга имущества (без НДС)). Для многих предприятий в сложившейся на рынке ситуации самыми доступными способами обновить активы становятся кредит в банке и лизинг.

И многие предприниматели и менеджеры, взвесив все «за» и «против», выбирают второй способ (существенным плюсом лизинга становится отнесение платежей на затраты, уменьшающее налогооблагаемую прибыль, а также в числе преимуществ условия амортизации). В этом году (судя по итогам первого полугодия) прирост лизингового рынка в целом составил 20%, показатели «Балтийского лизинга» за январь-июнь полностью соотносятся с этой статистикой.

«Конечно, это не та динамика, что была год назад, когда мы выросли больше чем на 44%, как и рынок в целом, но все равно это весьма хорошие цифры. В нашей компании объем сделок по городу 2,8 млрд руб., в целом по России — 23 млрд руб., (цифры указаны с учетом НДС) Количество сделок по нашей компании за январь-июнь - 7648 (на 1000 больше, чем за тот же период 2017 года). Наиболее важен для нас лизинг автотранспорта, на него приходится 62% выдачи, остальное дорожно-строительная техника, а также оборудование для различной деятельности от металлообработки до медицины, мы универсальная компания» - заметил он.

Подспорьем для МСБ в этом году также стали программы льготного лизинга от Минпромторга, которые работают в сегменте автотранспорта и специальной техники. Субсидии получают клиенты, приобретающие имущество, а лизинговые компании по факту выступают операторами программ.

Кроме этих мер господдержки предпринимателям нашего города доступна помощь Фонда развития промышленности Санкт-Петербурга. Уникальность условий, предлагаемых ФРП, заключается в стоимости ресурсов. Это всего 8% (5% стоимость средств, и плюс лимит по вознаграждению лизинговой компании 3%). Это если покупается импортное оборудование. Если отечественное, то ставка еще меньше - 6% (по формуле 3%+3%).

Коммерческий директор ГК «Интерлизинг» Сергей Жарков согласился, что для лизинга в 2017 году был восстановительный рост, рынок вырос почти на 50% по сравнению с предыдущим.

«В этом году мы рассчитываем на 25% рост рынка», - предсказал он. При этом эксперт отмечает, что северная столица и Северо-Западный округ в целом отстают в лизинговой сфере от Центра, Поволжья, Сибири и Урала. Но есть важная особенность – именно лизинг для малых и средних предприятий развит лучше всего на Северо-Западе России.

«Сейчас значительная часть стратегических инициатив по развитию промышленности, обновлению производственных фондов, развитию отечественного автопрома и сельского хозяйства реализуется государством через лизинговые компании по средствам множества программ субсидирования приобретения основных средств. И что самое главное, лизинговые компании в данном случае выступают проводниками гос. поддержки, т. к. субсидия полностью транслируется на лизингополучателя. Яркий пример одной из программ – субсидия Минпромторга на колесную и дорожно-строительную технику отечественного производства. Лизинговые компании стали инструментом для реализации государственных программ развития промышленности в т.ч. малого и среднего бизнеса». В компании Интерлизинг несколько лет хорошо работают спецпрограммы приобретения машин и оборудования для ИП и предприятий, которые используют упрощенное налогообложение», - пояснил он.

Что касается пожеланий от самого бизнеса, то на круглом столе коммерческий директор Центра компьютерных технологий «Векус» Дмитрий Великанов предложил чиновникам подумать как защитить предприятия-производители от скачков валютных курсов. Если контракт долгосрочный, а необходимо использовать импортные комплектующие, то скачок валютного курса может оказаться роковым.

Индивидуальный предприниматель Виктория Тишина (занимается швейным производством) рассказала о конкретном примере сотрудничества с петербургским Фондом содействия.

«Я начинала с кредита под смешную на сегодня сумму 400 тыс. руб., деньги действительно сегодня намного более доступны. Но деньги получить легче, чем знания. Новый уровень развития производства – это новые требования к управлению. Так что спасибо властям и за обучающие программы», - сказала она.

Алексей Миронов.