Авторынок января-августа-2017: кредитование и лизинг

На каких условиях сегодня можно купить автомобиль? 
Каковы особенности кредитов на автомобили б/у? 
Готовы ли петербуржцы переходить на европейскую модель приобретения автомобилей в лизинг? 
Каковы условия лизинговых компаний?

Круглый стол с такой тематикой совместно провели портал «ТТ Finance» и газета «МК в Питере».

По данным портала автодиллер СПб, за первые 8 мес. 2017 года объем продаж автомобилей в Петербурге увеличился на 11% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (АППГ).


Для сравнения: в среднем по России этот рост составил менее 10%.


Всего в Петербурге за 8 мес. было продано 84 тыс. машин (и новых, и б/у-шных). По общему мнению банкиров, участвовавших в обсуждении, основным драйвером авторынка в этот период была госпрограмма поддержки льготного автокредитования на 2017-й год.

Напомним: в эту программу попадают автомобили отечественных или иностранных марок новый российской сборки по цене не более 1 млн 450 тыс. рублей. Субсидируемые государством условия кредитования таковы:

- первоначальный взнос - от 0%,

- срок кредитования - до 36 месяцев,
- процентная ставка - от 6,9% годовых.


Условия кредитования для новых авто.

Коммерческий директор региона «Санкт-Петербург Юг» АО ЮниКредит Банка Ольга Михайловская сообщила: «Те ставки, которые есть сейчас на рынке автокредитования, достаточно выгодны. Например, в нашем банке ставка по программам льготного государственного автокредитования - от 6,5%».

Процедура оформления автокредита в настоящее время тоже весьма удобна для клиента: в автосалоне ему, как правило, предлагается отправить кредитную заявку и сопроводительные документы на рассмотрение сразу в несколько банков. Есть автодилеры, в салонах которых представлено 10 и более банков. Получив одобрение от нескольких банков, клиент имеет возможность выбрать наиболее выгодный вариант.

«Сроки рассмотрения заявок на кредит сейчас минимальны, - продолжила Ольга Михайловская, - если у клиента есть в наличии все нужные документы (как правило, их всего 2), то решение из банка приходит в течение 1-2 часов. И если в автосалоне есть в наличии автомобиль, готовый к выдаче, а у клиента есть средства на первоначальный взнос, то кредитная покупка произойдет за 1 день».

По словам представительницы ЮниКредит Банка, порядка 90% кредитов сейчас выдаются по двум документам. Вторым документом, помимо паспорта, может быть СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт. В редких случаях необходимо дополнительно предоставить копию трудовой книжки и подтверждение дохода.

Если автомобиль не удовлетворяет условиям госпрограммы (например, цена превышает установленный для госпрограмм уровень в 1,45 млн руб), то кредитные ставки, по мнению банкиров, тоже могут считаться вполне приемлемыми - от 12,9%.

Кроме того, существуют совместные программы производителей автомобилей и банков, позволяющие клиенту получить скидку на авто, выгодную ставку по автокредиту.

Директор кредитно-страхового отдела Холдинга «Терра-Авто» Андрей Перелыгин, обобщая опыт сотрудничества этой компании с банками, добавил: автокредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную прописку; возраст заемщика может быть от 20 до 75 лет; стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3-х месяцев.


По сообщению руководителя автоцентра «Элан-Моторс» Владимира Квитко, эта компания продает китайские машины. Более половины продается в кредит. Автомобили марки Сherry продаются на стандартных условиях, т.е. кредит на них выдается по ставкам 15-16% и более («Это зависит от величины первого взноса по кредиту», - разъяснил Квитко). 
При этом покупка автомобилей некоторых марок кредитуется и по сниженным ставкам 10-12%.


Что качается величины среднего чека по итогам 8-ми месяцев 2017 года, то, по сообщению Ольги Михайловской, она увеличилась по сравнению с АППЛ на 30%: если в 2016 году она была в ЮниКредит Банке чуть выше 600 тыс. рублей, то в 2017 году выросла до 800 тыс. рублей (банк работает со всеми официальными дилерами Санкт-Петербурга).

Кредит под «вторичку».

По словам начальника управления по работе с партнерами Балтинвестбанка Дениса Смирнова, большая доля, выданных банком автокредитов приходится на покупку автомобилей с пробегом, то есть «вторичных». Продажей таких автомобилей занимаются преимущественно неофициальные дилеры, для которых основным конкурентным фактором является скорость проведения сделок и упрощенный пакет документов для принятия решения по кредитной заявке. 
«Сокращение времени, которое клиент тратит на покупку автомобиля в кредит - это главный тренд, над которым Балтинвестбанк сейчас работает. Мы стремимся к тому, чтобы решение о выдаче кредита принималось в течение 20 минут, - говорит Смирнов. - Сделка при наличии авто у дилера и денег у заемщика проводится по системе «одного окна» за 30-40 минут».

Также Смирнов отмечает, что для клиента продать б/у автомобиль через автосалон по системе trade-in – это самый простой и надежный способ, но при этом продавец получит на 10-15% меньше, чем при продаже автомобиля напрямую через популярные специализированные порталы. В то же время, если клиент покупает новый автомобиль у официального дилера и сдает свое «старое» авто в качестве первоначального взноса, то, как правило, он может получить дополнительную скидку на новый автомобиль и компенсировать себе те же 10-15%.
Однако в некоторых случаях без участия автосалона не обойтись, так как часто продаваемый автомобиль куплен с использованием кредитных средств и находится в залоге у банка. В таких ситуациях автосалон помогает продавцу за счет средств будущего покупателя закрыть действующий кредит и получить банковскую справку о снятии обременения с продаваемого автомобиля.
Некоторые банки предоставляют кредиты на покупку автомобиля у частного лица. В этом случае банк сам выступает третьей стороной при перепродаже авто из рук в руки.
«Банк самостоятельно проверяет юридическую чистоту приобретаемого в кредит автомобиля и оформляет договор купли-продажи, - пояснил Смирнов.  -  Преимущество данной программы заключается в отсутствии посредника. Ставка по таким кредитам для покупателя выше на 2-3 п.п. по сравнению с той, которую он мог бы получить, если бы продавцом автомобиля выступал автосалон».

Андрей Перелыгин («Терра-Авто») обобщил: 
- на кредитование автомобилей с пробегом принимаются транспортные средства, возраст которых на момент погашения кредита не превысит 14 лет; 
- лучшее на данный момент (нач. октября 2017 года) предложение кредитной ставки для покупки автомобиля с пробегом – от 13,9%.

«Среди клиентов она считается хорошей и пользуется спросом», - отметил Перелыгин.

При этом между «Терра-Авто» и СТМ-банком недавно было подписано соглашение о том, что банк будет кредитовать сделки со вторичными авто, проводимые через этого дилера, по ставке 11,9%. В октябре стороны планируют запустить продажи на этих условиях.


Юрлица предпочитают лизинг.



По данным лизинговых компаний за январь-август 2017 года повышение спроса на приобретение автомобилей в лизинг продемонстрировали только клиенты-юрлица. 

Андрей Перелыгин согласен с такой оценкой. Нежелание физлиц становиться лизингополучателями он объясняет психологической особенностью россиян: они пока ментально не готовы к тому, чтобы приобретать личный автомобиль, формально регистрируя его при этом как арендованное имущество. Россияне хотят оформлять на автомобиль полноценное право собственности, даже если приобретение при этом обойдется дороже.

«Пока взять автомобиль в лизинг готовы лишь те, кому не дают банковский кредит», - резюмировал Перелыгин.

«Лизинг для физических лиц интересен больше тем, что приобретаемое имущество может не отображаться на балансах и в кредитных историях клиента», - добавила консультант Объединенной Лизинговой Ассоциации, руководитель направления автолизинга по СЗФО компании «Интерлизинг» Елизавета Дворникова. 
Что касается лизингополучателей-юрлиц, то в настоящее время, по данным Дворниковой, для заключения лизингового договора по программе «Без оценки финансового состояния» им потребуется предоставить следующие документы: 
- анкету клиента, 
- паспорт ее владельца. 
Также лизингополучателю потребуется пройти проверку в службе безопасности компании-лизингодателя. 
В настоящее время в Петербурге процесс взятия автомобиля в лизинг занимает в среднем 3 дня.