Финансовая грамотность (79)

Несмотря на медленное снижение кредитных ставок, часть заёмщиков продолжают оформлять новые карты, чтобы пользоваться снятыми с них наличными. Поэтому «Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными клиентам кредитными картами для снятия наличных без комиссий и без потери льготного периода. Топ-подборка позволит найти подходящее решение, чтобы не переплачивать лишнего. В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса изучили продуктовые линейки всех российских банков. С помощью кредитного калькулятора «Выберу.ру» мы сравнили условия и собрали топ-предложений в рейтинге «Лучшие кредитные карты для снятия наличных в марте 2026 года». При ранжировании кредитных карт ключевыми критериями являлись — ежемесячный бесплатный лимит снятия наличных и включение этой операции в льготный период. Кроме того, в расчёте использовались такие параметры, как: минимальная ставка и лимит...

С 1 марта 2026 года онлайн-займы в микрофинансовых компаниях (МФК) клиентам разрешены только по биометрии. Однако МКК кредитуют без этого ограничения. А «Выберу.ру» изучил параметры онлайн-займов и подготовил рейтинг наиболее выгодных продуктов с максимальным шансом на одобрение. Топ-подборка позволит одолжить с минимальной околонулевой переплатой. В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия кредитования по двум продуктовым группам — краткосрочные займы «до зарплаты» и среднесрочные потребительские займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО (МКК и МФК) на рынке, в том числе — возраст компании, количество займов в линейке. Дополнительно при ранжировании учитывался параметр, характеризующий популярность...

С начала весны снижение кредитных ставок ускорилось. Поэтому «Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее выгодными программами рефинансирования потребительских кредитов для снижения долговой нагрузки заёмщиков. Топ подборка поможет найти решение, чтобы сэкономить на переплате процентов. С помощью кредитного калькулятора «Выберу.ру» аналитики сервиса сравнили текущие условия программ рефинансирования в линейках российских банков из ТОП-100 по объемам розничного кредитования (на 01.01.2026 г.). В результате по итогам месяца был подготовлен рейтинг «Лучшие программы рефинансирования кредитов в феврале 2026 года». При ранжировании продуктов рефинансирования весомыми переменными являлись значение процентной ставки, размер ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались сумма и срок программы рефинансирования. Были учтены такие параметры как: коэффициент, отражающий...

Банки массово снижают ставки кредитования, поэтому «Выберу.ру» составил рейтинг с наиболее выгодными заёмщикам потребительскими кредитами — с дисконтами, возвратом процентов и отсрочками первого платежа. Топ-подборка поможет людям найти банк с подходящим кредитным продуктом, чтобы сэкономить на расходах по долгу. В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили текущие параметры кредитов наличными в ТОП-100 российских банков (по размерам кредитных портфелей на 01.01.26 г.). Результатом экспертной оценки и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал февральский рейтинг продуктов в разрезе двух групп кредитных организаций: — «Лучшие кредиты наличными банков ТОП 1-50»; — «Лучшие кредиты наличными банков ТОП 51-100». Методика, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила сравнить потребительские кредиты не только по размерам ставок. В качестве значимых...

Автокредиты плавно дешевеют, поэтому «Выберу.ру» составил итоговый за 2025 год рейтинг банков с наиболее выгодными людям автокредитами на покупку машины с пробегом. Рейтинг подготовлен на базе наших ежемесячных аналитических исследований. Топ-подборка поможет заёмщикам найти подходящее решение в феврале 2026 года. Эксперты «Выберу.ру» проанализировали текущие условия автокредитов из линеек ТОП-100 российских банков (по объемам кредитных розничных портфелей на 01.12.25г.). При проведении исследования дополнительно учитывались накопленные в течение всего года позиции кредитных организаций в 6-ти рейтингах автокредитов, подготовленных финансовым маркетплейсом. В результате мы ранжировали ТОП-20 предложений в рейтинге «Лучшие автокредиты на покупку подержанных машин за 2025 год». Собственная методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила сравнить программы не...

В январе немало людей столкнулись с нехваткой денег из-за повышенных новогодних трат и пришли в МФО, чтобы «перехватить» до зарплаты. «Выберу.ру» изучил параметры онлайн-займов и подготовил рейтинг наиболее выгодных продуктов с максимальной вероятностью одобрения. Топ-подборка позволит найти деньги с минимально возможной переплатой по долгу. В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия кредитования по двум продуктовым группам — краткосрочные займы «до зарплаты» и среднесрочные потребительские займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе — возраст компании, количество займов в линейке. Дополнительно при ранжировании учитывался параметр, характеризующий популярность займа у пользователей...

Длинные январские каникулы обернулись для многих перелимитом расходов, поэтому люди в январе 2026 года активно ищут новые «кредитки», чтобы дотянуть до зарплаты. Для них «Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными заёмщикам кредитными картами благодаря максимальному размеру кешбэка на все покупки и длинным льготным периодам. Топ-подборка поможет найти подходящее решение для небольшой экономии на расходах. В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса изучили продуктовые линейки российских банков из первой сотни по размерам кредитных портфелей (на 01.11.25г.). С помощью кредитного калькулятора «Выберу.ру» мы сравнили условия продуктов и собрали топ-предложений в рейтинге «Лучшие кредитные карты с кешбэком за декабрь 2025 года». При ранжировании кредитных карт весомыми переменными являлись величина кешбэка в категории «на все покупки» в программах лояльности банка...

Экономическая реальность последних лет заставила банковский сектор пересмотреть свои аппетиты к риску. Высокая ключевая ставка и жесткие макропруденциальные лимиты регулятора превратили классический потребительский кредит в труднодоступный продукт для значительной части населения. В условиях, когда скоринговые системы отсеивают даже платежеспособных клиентов из-за высокой долговой нагрузки, на авансцену выходят альтернативные финансовые инструменты. Современный автозайм перестал быть нишевым предложением ломбардов, превратившись в технологичный способ оперативного получения ликвидности как для частных лиц, так и для малого бизнеса. Рынок небанковского кредитования четко сегментирован, и наиболее качественный рост демонстрируют именно продукты с твердым обеспечением. В отличие от высокорискованных микрозаймов «до зарплаты», которые вызывают настороженность у аналитиков, сегмент...

Рынок займов для физических лиц за последние годы заметно изменился. К привычным банковским продуктам добавились десятки форматов микрофинансирования, онлайн-кредитов, «зарплатных» займов и рассрочек. Реклама обещает быстрые решения «за 5 минут», но за этим часто скрываются сложные формулы расчета процентов, комиссий и штрафов. Человек, который сталкивается с этим впервые, получает перед собой не ясный выбор, а хаотичный набор предложений. Ошибка в такой ситуации оборачивается не только переплатой, но и повышенной долговой нагрузкой на годы вперед. На этом фоне услуги эксперта по микрофинансированию и онлайн-займам (https://expertmfo.ru) становятся способом снизить риск и вернуть себе контроль над денежными решениями. Почему растет спрос на помощь. Предложений займов становится больше, а прозрачности не прибавляется. Формально вся информация есть в договоре, но язык, на котором он...

Финансовый рынок предоставляет всё больше инструментов для тех, кому срочно или планомерно нужны деньги. Классические банки, микрофинансовые организации и онлайн-сервисы конкурируют за клиента, предлагая разные условия. Перед заемщиком встаёт выбор: оформить долгосрочные займы, рассчитанные на годы, или воспользоваться услугами компаний, обещающих выдачу средств за считанные минуты и практически без отказов. Чтобы понять, какой вариант ближе к реальным потребностям, важно рассмотреть отличия таких решений и их возможные последствия. Долгосрочные займы как инструмент стабильности. Долгосрочные займы предполагают срок погашения от нескольких месяцев до десятков лет. Это могут быть ипотека, автокредиты, кредиты на развитие бизнеса или крупные потребительские займы. Их привлекательность в предсказуемости – фиксированная ставка, понятный график платежей, возможность планировать...

Финансовые затруднения могут возникнуть внезапно, и в таких случаях оперативное решение вопроса особенно важно. Среди доступных вариантов все большей популярностью пользуются займы на карту, позволяющие получить необходимую сумму в кратчайшие сроки. Такой способ кредитования сочетает удобство оформления с высокой скоростью перевода средств, что делает его востребованным как для плановых трат, так и в экстренных ситуациях. Условия предоставления займа на 30 000 рублей. Микрофинансовые организации (МФО) предлагают займы в различных диапазонах сумм, и займ 30000 руб. относится к категории популярных запросов. Эта сумма достаточно универсальна: ее можно использовать как для покрытия срочных расходов, так и для реализации небольших планов. МФО, как правило, готовы предложить такую сумму без обременительной проверки кредитной истории и с минимальным пакетом...

По итогам ноября 2024 года «Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными заёмщикам кредитными картами благодаря максимальному размеру кешбэка на все покупки и длинным льготным периодам.  В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса изучили продуктовые линейки российских банков из первой сотни по размерам кредитных портфелей (на 01.10.24г.). С помощью кредитного калькулятора «Выберу.ру» мы сравнили условия и собрали топ-предложений в рейтинге «Лучшие кредитные карты с кешбэком в ноябре 2024 года». При ранжировании кредитных карт весомыми переменными являлись величина кешбэка в категории «на все покупки» в программах лояльности банка и у партнёров. Мы также учитывали длительность льготного периода — более 50 дней, а также размер минимальной процентной ставки и ПСК (полной стоимости кредита). В расчёт были включены критерии, отражающие годовую стоимость...

Финансовые потребности современного человека нередко возникают внезапно, а доступ к традиционным банковским продуктам порой затруднен. Именно здесь свою нишу занимают микрофинансовые организации (МФО), предлагая оперативное решение проблем с деньгами. Однако их услуги подходят далеко не всем, и важно понимать, когда обращение в такие структуры действительно оправдано. Когда обращаться в микрофинансовые организации? Микрофинансовые организации становятся незаменимыми в ситуациях, требующих немедленного доступа к деньгам. Это может быть срочная оплата лечения, ремонт бытовой техники или покрытие других непредвиденных расходов. В отличие от банков, где процесс рассмотрения заявки может занять несколько дней или даже недель, МФО выдают займы почти мгновенно, что делает их привлекательными для тех, кто ценит время. Однако скорость выдачи денег не означает, что такие организации следует...

Микрокредитные организации (МКО) играют важную роль на финансовом рынке, предоставляя быстрые займы для тех, кто столкнулся с временными денежными трудностями. В отличие от банков, МКО предлагают более гибкие условия, минимизируя бюрократические процедуры. Это позволяет заемщикам получить нужные средства в кратчайшие сроки. Однако выбор надежной организации требует внимательного подхода, чтобы избежать неприятностей в будущем. Скорость рассмотрения заявки и получения денег. Одним из основных преимуществ МКО (belkacredit.ru) является скорость обработки заявок. Зачастую время от подачи заявки до получения денег занимает всего несколько часов или даже минут. Это достигается за счет автоматизированных систем, которые оценивают платежеспособность клиента на основании минимального пакета документов. В большинстве случаев требуется только паспорт и номер телефона, что упрощает процесс. Клиенты...

Малый и средний бизнес (МСБ) играет ключевую роль в экономике любой страны, являясь источником рабочих мест и инновационных решений. Однако для успешного функционирования бизнеса предприниматели часто сталкиваются с необходимостью внешнего финансирования, особенно в период роста или во время кризисных ситуаций. В таких случаях на помощь приходит кредитование малого бизнеса, предоставляющее доступ к средствам на различных условиях. В этой статье мы рассмотрим, для каких целей малый и средний бизнес может использовать кредиты и какие условия банки предлагают заемщикам. Основные цели кредитования Кредиты для МСБ могут быть оформлены для самых разных задач, которые зависят от стадии развития бизнеса и специфики его деятельности. Рассмотрим основные цели, с которыми предприниматели обращаются за финансовой помощью. 1. Запуск бизнес-проектаСтарт новых бизнесов требует существенных...

Финансовая стабильность и доступность кредитных ресурсов имеют существенное значение для многих людей. Благодаря развитию технологий и цифровизации финансовой сферы, сегодня доступны новые решения, которые предоставляют людям больше возможностей для получения необходимых денежных средств. Одним из таких решений являются займы онлайн. Эта форма кредитования становится все более популярной, позволяя гражданам в кратчайшие сроки получить денежные средства без необходимости посещения офиса финансовой организации. Заемщики могут оформить займ на карту или, в некоторых случаях, даже без использования банковской карты. Такой подход дает людям большую гибкость и свободу в управлении своими финансами. Можно отметить, что рынок онлайн-кредитования в нашей стране активно развивается. Появляется все больше компаний, предлагающих различные варианты микрозаймов. Это создает конкуренцию и способствует...

Сегодня, когда мгновенный доступ к информации и услугам стал нормой, индустрия финансовых услуг претерпела значительные изменения. Одним из ярких проявлений этих трансформаций являются займы онлайн, которые кардинальным образом меняют наше отношение к получению денежных средств. Еще совсем недавно для получения небольшого займа нужно было отстоять в очередях, собрать немалое количество документов и пройти длительную бюрократическую процедуру. Сегодня же займы на карту доступны в считанные минуты, не выходя из дома. Данный факт способствует росту популярности таких финансовых инструментов, особенно среди молодежи и людей, чей образ жизни требует гибкости и мобильности. Одним из преимуществ онлайн-займов является их доступность. Займы без отказа предлагают возможность получить необходимые средства даже тем, кто по тем или иным причинам не может обратиться в традиционный банк. Это...

Современный финансовый рынок предлагает много возможностей для получения кредитов, одной из которых является выдача кредитов без залога и без справки о доходах. Эти виды кредитования становятся все более популярным среди населения, ведь они обладают своими уникальными особенностями и преимуществами. В отличие от традиционных кредитов, кредиты без залога и без справки о доходах предоставляют возможность получить финансовую помощь без необходимости предоставлять дополнительные гарантии или доказывать свою платежеспособность. Это основное отличие таких кредитов, которое позволяет облегчить процесс получения заемных средств. Выдача кредита наличными без залога и без справки о доходах осуществляется на основании оценки кредитного рейтинга заявителя. Банки и кредитные учреждения используют специальные алгоритмы и системы, которые позволяют определить вероятность возврата кредита. Этот...

В офисах банков стали реже предлагать одни финансовые продукты вместо других. За 2023 год мисселинг сократился почти в два раза. Снижение произошло в результате надзорных мероприятий Банка России. Для того чтобы выяснить, как информируют клиентов в отделениях банков, в прошлом году сотрудники регулятора провели 265 проверок в 25 офисах кредитных организаций. Кроме того, прошло 120 контрольных мероприятий (контрольных закупок). При определении кредитной организации, которую требовалось проверить, Банк России в том числе использовал информацию волонтеров финансового просвещения. По выявленным нарушениям составлены протоколы и направлены предписания об уплате штрафов. Проверки показали, что в ряде случаев клиентам не разъясняли особенности и риски...

Любой человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют на его имя кредит, и добровольно отказаться от возможности заключать договоры кредита или займа. Такой закон приняла Государственная Дума. Для «включения» механизма нужно будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав желаемые условия запрета. Для его снятия также нужно подать заявление. Эта услуга будет бесплатной и неограниченной по числу обращений. Запрет может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно). Человек сможет в любой момент отменить самозапрет...

В прошлом году банки отразили 34,8 млн попыток кибермошенников похитить деньги у граждан, отмечается в «Обзоре операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций». Статистику о предотвращенных хищениях Банк России начал вести в 2023 году. Тем не менее злоумышленникам удалось провести 1,17 млн успешных операций (на 33% больше, чем в 2022 году) и украсть 15,8 млрд рублей. Одна из возможных причин — более адресные и подготовленные атаки телефонных мошенников. Для этого преступникам нужно больше сведений о человеке, которые они могут получить из открытых источников, а также в результате утечек информации из компаний и организаций различных отраслей. Потери клиентов банков увеличились в результате на 11,5%...

Интегрированные финансовые услуги сегодня становятся все более востребованными, особенно в условиях современной экономической ситуации. Кредиты и займы играют важную роль в повседневной жизни многих людей, обеспечивая возможность реализации самых разных потребностей – от приобретения жилья до финансирования бизнеса. Основным фактором привлекательности кредитов и займов для многих является их доступность и оперативность. В отличие от традиционных форм финансирования, таких как ипотека или банковские кредиты, процесс получения займа обычно занимает гораздо меньше времени и не требует сложной и долгой бумажной волокиты. Некоторые компании предоставляют услуги онлайн, что делает процесс получения займа еще более удобным для клиентов. Несмотря на быстроту и простоту решения финансовых вопросов с помощью займов (https://nadodeneg.ru/), необходимо помнить о нескольких важных аспектах. Прежде...

Основателем самого первого русского банка стал Афанасий Лаврентьевич Ордин-Нащокин, знаменитый государственный деятель царствования Алексея Михайловича. В 1655 году он открыл в Пскове банк "Земская изба". В этот день, ... лет назад. Тринадцатого мая 1754 года императрица Елизавета Петровна подписала указ "Об учреждении Государственного Заемного Банка; о порядке выдачи из оного денег и о наказании ростовщиков". А основателем самого первого банка в России стал Афанасий Лаврентьевич Ордин-Нащокин, знаменитый государственный деятель царствования Алексея Михайловича, отца Петра I. В 1655 году он открыл в Пскове первый русский банк, имевший название "Земская изба". Он просуществовал всего лишь один год – нововведение тогда не прижилось. В царствование Анны Иоанновны была создана "Монетная контора", которая выдавала ссуды под восемь процентов годовых. А императрица Елизавета Петровна открыла...

«Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными заёмщикам кредитными картами «Мир».   В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса изучили продуктовые линейки первой сотни российских банков по объемам розничного кредитования на 01.02.22г. С помощью кредитного калькулятора «Выберу.ру» мы сравнили условия и собрали ТОП-20 лучших предложений в рейтинге «Лучшие кредитные карты «Мир» в феврале 2023 года». При ранжировании кредитных карт весомыми переменными являлись размер процентной ставки, величина кешбэка и длительность льготного периода – более 50 дней. В расчёт были включены годовая стоимость обслуживания карты и лимит кредитования. В методике вычислений использовались такие показатели как: диапазон между рекламной ставкой и процентами в тарифах банков, условия и размер комиссии за снятие наличных, возможность оформления карты онлайн и выбора способа доставки...

Финтех-сервис «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовил новое исследование – «Лучшие кредитные карты с кешбэком в июле 2022 года». Аналитики сервиса проанализировали продуктовые линейки первой сотни российских банков по объемам розничного кредитования на 01.02.22г. С помощью кредитного калькулятора «Выберу.ру» были рассчитаны условия и отобраны 20 выгодных кредитных карт с максимальным кешбэком. При составлении рейтинга весомыми переменными также являлись размер процентной ставки и длительность льготного периода – более 50 дней. В расчет были включены годовая стоимость обслуживания карты и лимит кредитования. В методике расчёта использовались такие показатели как: наличие и размер комиссии за снятие наличных, возможность оформления карты онлайн и выбора способа доставки, набор дополнительных сервисов, включая онлайн-управление...

Чтобы что-то купить что-то заветное, совсем не обязательно долго копить и откладывать деньги. Если вам нужно сделать покупку прямо сейчас, один из вариантов – это взять кредит. Однако для получения кредита в банке обычно требуется собирать документы и ждать одобрения. В случае, если деньги нужны быстро и на сбор документов нет времени, то можно воспользоваться системой микрозаймов. Но многие избегают этого вида кредитования, так как знают, что микрозайм даётся под большие проценты. Но существует сервис, в котором можно получить деньги без процентов.  Платформа Веббанкир дает возможность получить первый займ бесплатно при условии, что вы вовремя вернете деньги. Обычно срок возврата заёмных средств составляет от 7 до 29 дней. При этом вам не нужно никуда ходить, все операции совершаются онлайн. Чтобы оформить микрозайм, нужно заполнить заявку. В заявке требуется...

Аналитики платформы корпоративного благополучия «Понимаю» исследовали обращения клиентов за март и апрель, и выяснили, что в апреле люди стали меньше тревожиться по вопросам кредитования, инвестиций и накоплений. Среди респондентов сотрудники Сбера, Ozon, VK и других компаний в возрасте от 18 до 58 лет. Всего было проанализировано 600 обращений сотрудников к финансовым консультантам. В марте в связи с экономической неопределенностью на рынке респонденты чаще всего говорили со специалистами о том, куда сейчас инвестировать и стоит ли копить. На эту тему пришлось 170 обращений, а по вопросам кредитования было зафиксировано 33 запроса. В апреле экономическая ситуация немного стабилизировалась и спрос на консультации по теме сбережений и вкладов снизился на 64% по сравнению с мартом, а по теме кредитования — на 30%.  «В марте мы наблюдали всплеск обращений к финансовым консультантам на...

Занимаем.kz опубликовал сравнение кредитных программ в МФО и банках в помощь заёмщикам и выяснил, в каких случаях лучше взять кредит, а когда – микрокредит. Если человеку нужно занять денег до зарплаты, выбор очевиден – он обращается в МФО и получает небольшую сумму сроком в среднем до 1 месяца. Но как быть, когда нужна большая сумма на длительный срок? Ведь такие предложения есть и у банков, и у микрофинансовых организаций. Финансовый эксперт Арнур Еркенбаев сравнил банковские кредиты и микрокредиты по таким параметрам: сроки, суммы, процентные ставки, простота процедуры оформления и процент одобрения. Все данные взяты с сайта Занимаем.kz, официальных сайтов банков и МФО Казахстана. Сравнение показало, что по срокам кредитования выигрывают банки, но если заёмщик хочет получить деньги на срок до 5 лет, можно обращаться и в МФО, и в банк. Максимальные суммы доступны при...

Есть ли разница между кредитным рейтингом и кредитной историей ? Эти два понятия различаются и даже влияют на шансы заемщика получить кредит по выгодной ставке. В этом материале вы узнаете : в чём же отличия, как он формируется, и как выяснить всё о вашей кредитной истории. Что представляет собой кредитный рейтинг.  Кредитный рейтинг может повлиять на итоговую ставку по кредиту: чем выше сумма баллов в нем, тем ниже проценты по кредиту. Данную информацию может запросить не только банк, но и ваш работодатель, чтобы удостовериться в вашей ответственности. Кредитная история содержит информацию о том, как часто вы берете кредиты и честно ли их выплачиваете. Иногда такой информацией также могут заинтересоваться не только в кредитном учреждении, но и у вашего работодателя. Кредитный рейтинг и кредитная история явялются дополнением друг друга – они показывают кредитору, насколько...

В 2021 году Банк России выявил почти 2,7 тысячи нелегальных компаний и финансовых пирамид. Среди них 871 финансовая пирамида (в 2020 году — 222), 860 нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг (в 2020 году — 395) и 948 компаний с признаками «черных кредиторов» (в 2020 году — 821). Такая динамика объясняется несколькими факторами. Мошенники активно осваивают онлайн-пространство, где создавать новые проекты намного дешевле и проще. В то же время Банк России усовершенствовал процесс мониторинга, с помощью которого более эффективно выявляет нелегалов в Сети. Более половины финансовых пирамид, действовавших в интернете, привлекали средства клиентов в криптовалюте либо предлагали им вложения в различные несуществующие криптовалютные активы...

Аналитики финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru - входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовили рейтинг банков, предлагавших самые выгодные ипотечные программы на приобретение квартир в новостройках страны. В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия ипотечных программ из линеек двух групп российских банков по объемам розничного кредитования на 01.12.21г. – Топ 1-50 и 51-100. В результате по каждой сформирован итоговый рейтинг за декабрь 2021 года: Лучшие ипотечные программы на первичном рынке жилья от банков Топ 1-50   Лучшие ипотечные программы на первичном рынке жилья от банков Топ 51-100 При составлении рейтинга весомыми переменными являлись величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки и её срок. Продукты...

Финтех-сервис «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовил новое исследование – «Лучшие кредитные карты с большим льготным периодом в декабре 2021 года». Аналитики сервиса проанализировали продуктовые линейки первой сотни российских банков по рублевым активам на 01.12.21г. С помощью калькулятора «Выберу.ру» были рассчитаны условия и отобраны 20 максимально выгодных людям кредитных карт. При составлении рейтинга весомыми переменными являлись размер процентной ставки и длительность льготного периода – более 50 дней. В расчет были включены годовая стоимость обслуживания карты и лимит кредитования. Помимо этого в методике расчёта использовались такие показатели как: условия снятия наличных; величина «кэшбек»; возможность оформления онлайн и выбора способа доставки; набор дополнительных сервисов, включая онлайн-управление категориями...

Банкам при продаже страховок, инструментов рынка капитала и пенсионных продуктов рекомендуется придерживаться правил информирования клиентов, которые установлены базовыми стандартами защиты прав потребителей финансовых услуг. Об этом говорится в информационном письме регулятора. Выступая агентом страховщика, банк должен соблюдать положения базового стандарта для страховых организаций, при оказании брокерских услуг или услуг доверительного управления — положения стандартов для брокеров и управляющих, при реализации пенсионных продуктов — стандарта для негосударственных пенсионных фондов. Лучшей практикой будет адресное доведение информации об условиях и рисках договора (сделки), подтвержденное подписью клиента или ее аналогом...

Финтех-сервис «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовил новое исследование – «Лучшие кредитные карты в сентябре 2021 года».  С помощью калькулятора «Выберу.ру» аналитики сервиса сравнили условия продуктов из ТОП-100 российских банков по объемам розничного кредитования на 01.09.21г. В ходе исследования был подготовлен рейтинг Лучшие кредитные карты с кешбэк в сентябре 2021 года, в который вошли 20 наиболее выгодных заемщикам предложений. При составлении рейтинга в качестве ключевых переменных рассматривались размер процентной ставки и величина кешбэка. В расчёт включались годовая стоимость обслуживания карты, сумма обязательного ежемесячного платежа в льготный период и его длительность – от 50 дней. Были учтены такие параметры как: лимит кредитования; количество категорий кешбэк. В формуле использовались индикаторы, отражающие...

Финтех-сервис «Выберу.ру» и РГС Банк, банк для автомобилистов, запустили партнерский сервис, с помощью которого подать заявку на кредит можно без личного посещения банка. Внедрение API-интеграции позволяет моментально отправлять заявки в банк и быстрее получать наличные для решения финансовых задач. Онлайн-заявка, оформленная на «Выберу.ру», без лишних итераций создается в системе РГС Банка и сразу поступает в работу менеджерам. Новое решение существенно экономит время на верификации информации о клиенте. А одобрение кредита происходит меньше чем за час. Примеры подобного сотрудничества – партнерского кредитного онлайн-конвейера с моментальным откликом банка – еще не получили широкого распространения на финансовом рынке. Благодаря удобному интерфейсу оформление онлайн-заявки на кредит займет всего несколько минут. Пользователь прямо на сервисе заполняет поля по шаблону заявки РГС Банка...

Банк России систематизировал основные виды недобросовестных практик на финансовом рынке и предлагает использовать для них единые термины и определения. Это должно помочь участникам рынка и регулятору обсуждать вопросы защиты прав потребителей финансовых услуг на одном языке, а значит, более эффективно. Термин «мисселинг» (misselling) нередко используется для обозначения любой неприемлемой практики или недобросовестного поведения финансовых организаций при их взаимодействии с потребителями и инвесторами. Однако сам по себе он имеет более узкое значение: это продажа одного финансового продукта под видом другого, то есть лишь один из вариантов недобросовестного поведения. Общим термином для всех недобросовестных практик является misconduct — («ненадлежащее поведение»)...

Госдума приняла в первом чтении законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Предполагается, что внесенные поправки в Закон о банкротстве позволят гражданам избежать трудностей, связанных с обращением с заявлением о банкротстве непосредственно в суд, миновать этап сбора и подготовки пакета документов, не платить госпошлину и не вносить деньги в депозит суда, т. е., предоставят право списать долги «бесплатно». Ведь сейчас стоимость сопровождения процедуры банкротства физического лица начинается от 80 000 руб. и выше. Итак, кто же сможет воспользоваться правом на внесудебное банкротство? Как говорится в проекте закона, внесудебной процедурой банкротства смогут воспользоваться граждане, у которых размер долгов составляет от 200 до 500 тыс. руб., нет движимого и недвижимого имущества (кроме единственного жилья, которое нельзя продать для погашения долгов)...

В связи с повышенным интересом граждан к вопросу о предоставлении так называемых кредитных каникул лицам, пострадавшим от пандемии Covid-19, Солид Банк разъясняет: кто из заемщиков, и в каком случае, может рассчитывать на перенос ежемесячных платежей. В случае, если заемщик, физическое лицо, пострадал от коронавируса, либо от последствий пандемии Covid-19, государство предоставляет ему право обратиться в банк с просьбой об изменении условий его кредитного договора. В разных ситуациях решение может варьироваться. Самым распространенным является отсрочка ежемесячных платежей. Заемщикам необходимо помнить, что кредитные каникулы, не отменяют начисление процентов. Это мера позволяет отложить или облегчить долговые обязательства, затем же необходимо будет выплатить проценты, указанные в договоре, в полном объеме. Также необходимо помнить, что воспользоваться данной льготой можно только...

27 февраля под председательством Габибуллы Хасаева состоялись думские слушания, организованные комитетом по бюджету, финансам, налогам, экономической и инвестиционной политике, на тему «Развитие инвестиционного климата Самарской области через поддержку региональных компаний-эмитентов», сообщает пресс-служба Самарской Губернской Думы. В мероприятии приняли участие заместитель председателя Самарской Губернской Думы Алексей Лескин, представители областного правительства, предпринимательского сообщества, Центрального Банка России, Московской биржи, Торгово-промышленной палаты Самарской области, Ассоциации Союза работодателей Самарской области, Уполномоченный по правам предпринимателей Самарской области и другие приглашённые. Во вступительном слове Габибулла Хасаев обратил внимание на акценты, расставленные в экономической части Послания Президента страны В.В. Путина и Губернатора...

С 01 октября 2015 г. в Закон о банкротстве №127-ФЗ внесены поправки, согласно которым физические лица также как и юридические могут подавать на банкротство, - у граждан появилась уникальная возможность списать накопившиеся долги по кредитам. Иными словами - признать себя банкротом. Но не торопитесь с решением! Для начала, нужно определить: "А, банкрот ли вы на самом деле?". Возможно есть другое решение вашей проблемы с долгами. Начать процедуру банкротства гражданин может самостоятельно, при условии: - если его долг превышает 500 тыс. руб. (иногда суд может рассмотреть процедуру банкротства и при меньшей сумме); - просрочка платежей составляет более трех месяцев. И так, если вы подходите под эти условия, то дальше следует действовать следующим образом. 1. Собираем все документы необходимые для банкротства: - паспорт (желательно, копии всех страниц); - документы, подтверждающие наличие...

Сектор кредитных карт отходит от политики ценовой конкуренции – сегодня банки-эмитенты таких карт стараются привлекать клиентов использованием высокотехнологичных решений и различными допфункциями. О том, что же конкретно характеризует данную сферу финансового рынка, рассказывают эксперты кредитного брокера ЛионКредит. Дорогостоящая доступность Согласно отчету, представленному Дмитрием Поляковым, вице-президентом банка ВТБ, за прошлый год рынок кредиток увеличился в стоимостном выражении на 13% до практически 1,5 триллионов рублей. Такие карты по-прежнему держат статус самого доступного кредитного продукта – а, следовательно, и наиболее дорогого для рядовых пользователей. В то же время отмечается тенденция сближения расценок на тарифы по картам и наличным кредитам. И весьма вероятно, что в скором времени по стоимости обслуживания первые станут привлекательнее последних. Проценты по...

Получение нового займа с подпорченной кредитной историей может обернуться немалыми трудностями – банки стараются обезопасить себя от потенциально проблемных клиентов. Однако, как показывает практика и опыт работы кредитных брокеров, наличие просрочек в прошлом не ставит крест на дальнейших попытках закредитоваться на достаточно привлекательных условиях. И очередной успешный кейс от ЛионКредит – наглядное тому подтверждение. Характер проблемы Новый клиент кредитного брокера, назовем его условно Иваном Ивановичем, уже долгое время не может получить банковский кредит. Основным препятствием из раза в раз становится плохая кредитная история. Несколько лет назад у Ивана Ивановича было несколько проблемных кредитов, процесс погашения которых оказался довольно тяжелым. В результате в кредитной истории заемщика, до этого кристально чистой, накопилось много негативных сведений. И любая проверка...

Большое количество кредитов – это не только внушительные ежемесячные расходы, но и определенные неудобства. Заемщику приходится контролировать своевременность погашения каждого из них. Наилучшим решением такой проблемы является закрытие всех долгов разом, однако на практике это вряд ли возможно. Поэтому можно попытаться трансформировать несколько открытых займов в один-единственный и тем самым упростить процесс погашения. И эксперты кредитного брокера ЛионКредит на свежем примере из своей практики показывают, как это можно сделать. Исходная ситуация К специалистам брокера обратился гражданин М., ситуация которого во многом была типичной. Он уже предпринял несколько попыток лично обратиться в различные банки с просьбой выдать ему кредит наличными, но во всех случаях получил отказы. Причем, по его собственным словам, с добросовестностью погашения займов у него никогда проблем не возникало...

Совет директоров Банка России 6 сентября 2019 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,00% годовых, сообщает пресс-служба Банка России. Продолжается замедление инфляции. При этом инфляционные ожидания остаются на повышенном уровне. Темпы роста российской экономики по-прежнему складываются ниже ожиданий Банка России. Усилились риски существенного замедления мировой экономики. До конца года риски ускорения и замедления инфляции сбалансированы. В этих условиях и с учетом фактической динамики инфляции Банк России снизил прогноз годовой инфляции по итогам 2019 года с 4,2–4,7 до 4,0–4,5%. В дальнейшем, по прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция останется вблизи 4%. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из ближайших...

С 1 октября 2019 года вступают в силу изменения в Указание Банка России от 31.08.2018 № 4892-У, подготовленные с учетом предложений банковского сообщества. Основной целью изменений является уточнение порядка расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика – физического лица. В частности, для пресечения практик по искусственному увеличению сроков кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой скорректирована методика учета среднемесячных платежей по необеспеченным потребительским кредитам со сроком предоставления свыше 5 лет (максимальный срок кредита при расчете ПДН ограничен 60 месяцами). Кроме того, из регуляторных требований по применению надбавок к коэффициентам риска исключены кредиты, предоставленные в соответствии с льготными программами образовательного кредитования, а также жилищного кредитования с государственной поддержкой, в случае если при приобретении заемщиком...

Банки смогут оценивать кредитоспособность потенциальных заемщиков, используя информацию от операторов фискальных данных о выручке предпринимателей, сведения об их операциях по расчетному счету, данные их контрагентов и прочее. Такой механизм выдачи кредитов компаниям малого и среднего бизнеса прошел тестирование в регулятивной «песочнице» Банка России. Эта площадка была создана для оценки и апробации инновационных финансовых технологий, применение которых требует изменений в регулировании, сообщает пресс-служба Банка России. Новый сервис позволит малому и среднему бизнесу получить предложение по кредиту дистанционно. Банк сможет оценить кредитоспособность заемщика без обязательного использования его официальной отчетности – на основе данных об объеме выручки по онлайн-кассам и иной информации, полученной с согласия клиента. Это поможет ускорить принятие решения и сократить время на...

26 июля 2019 г. компания «Ваш Финансовый помощник» приняла участие в мероприятии, посвященному повышению финансовой грамотности владимирцев. «Банковская пятница» прошла в гипермаркете «Глобус» при поддержке изданий «Телесемь», «Ва-БанкЪ» и «Комсомольской правды». Гости попали на настоящий праздник, где можно было не только насладиться играми и завоевать призы, но и получить бесплатную консультацию у представителей различных финансовых учреждений. Сотрудники «Вашего Финансового помощника» рассказали владимирцам как сохранить и приумножить свои сбережения, как получить дополнительный пассивный доход к пенсии, на что обратить внимание, собираясь взять ипотеку, как сэкономить на оплате ЖКХ. Специалисты «Вашего Финансового помощника» с радостью поделились полезной информацией с гостями «Банковской пятницы», которая призвана сделать жизнь владимирцев более комфортной в финансовом плане...

Далеко не во всех населённых пунктах есть отделения банков. Быстро получить заём в таких условиях бывает непросто. Для того чтобы решать подобные проблемы, люди объединяются в кредитные потребительские кооперативы. О том, что собой представляет КПК и для чего он нужен, рассказывает заместитель управляющего Отделением Банка России по Кабардино-Балкарии Расул Балаев. – Расул Хамитович, что такое КПК и как он работает? – Вы наверняка слышали о кассах взаимопомощи. Так вот, кредитный потребительский кооператив работает похожим образом: привлекая деньги пайщиков, он предоставляет их другим своим членам в виде займов. Жители посёлка могут организовать КПК, собрать средства в «общий котёл» и брать из него займы на решение различных житейских нужд. При этом кооператив вправе давать взаймы лишь тем гражданам и организациям, которые входят в его состав. В КПК можно получить займы как для...

Залоговое кредитование - самый безотказный способ получить деньги в долг даже с плохой кредитной историей, отказов по выдаче таких кредитов практически не бывает при условии, что у заемщика все в порядке с документами. Наиболее популярна сфера кредитов и займов под залог ПТС авто - получить наличные можно за 2 часа. Берут деньги в долг под залог ПТС в основном заемщики с проблемной кредитной историей или имеющие большое количество действующих кредитов (сейчас ведется политика по ограничению количества кредитов и займов, которые может иметь заемщик одновременно). Также залог существенно увеличивает сумму займа и снижает процентные ставки (на 5 марта 2019 года минимальная ставка по кредиту под ПТС на https://pts-zaim.com/ указана 10,4% годовых). Естественно, процентная ставка также зависит от кредитной истории клиента. Как правило, банки, МФО и автоломбарды принимают в качестве залога...

25 февраля стартовала программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках нацпроекта "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы". Предприниматели смогут получить льготные кредиты в уполномоченных банках по ставке не более 8,5%. Всего в программу вошли 70 банков из 29 регионов России, сообщается на сайте ведомства. "На этой неделе мы подвели итоги отбора банков для участия в программе и утвердили перечень из 70 уполномоченных банков. Как вы видите, перечень существенно расширен по сравнению с программой прошлого года. В 2018 году кредиты по льготной ставке выдавали только 15 банков. В этом году в программе участвуют не только 10 системно значимых банков с развитой филиальной сетью, но и некрупные региональные банки, представляющие 29 регионов страны. Все они имеют опыт кредитования МСП", - рассказал министр экономического...